Когда у партнёра начинается банкротство, главное — не впасть в ступор и не ждать «чуда». В российской практике тот, кто первым сориентировался, обычно теряет меньше всех.
Ниже — разбор по шагам, без академической «воды», с опорой на реальные кейсы и с техническими нюансами, которые действительно влияют на деньги.
—
Шаг 1. Спокойно проверить, действительно ли контрагент банкротится
Бизнес часто реагирует на слухи: «У них выездная проверка, значит, скоро банкротство». Или: «В новостях написали, что компания на грани».
Пока нет данных в официальных источниках, паниковать рано.
1. Проверяем картотеку арбитражных дел (kad.arbitr.ru) по ИНН/ОГРН.
2. Смотрим ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.ru) — есть ли сообщения о намерении подать заявление, введении наблюдения и т.п.
3. Заглядываем в СПАРК, Контур.Фокус и прочие системы — смотрим динамику долгов, судебных споров, исполнительных производств.
Технически процедура банкротства запускается только после принятия арбитражным судом заявления и введения первой стадии — наблюдения. Это фиксируется в определении суда и дублируется в ЕФРСБ. До этого говорить о формальном «банкротстве контрагентов что делать» рано — вы просто усиливаете контроль, но не меняете юридическую позицию.
—
Шаг 2. Моментально фиксируем свою задолженность и документы
Как только видите в ЕФРСБ сообщение о введении наблюдения — время пошло. У кредиторов в классической ситуации есть 30 дней с даты публикации, чтобы подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.
Что надо сделать без промедления:
1. Сверка расчётов.
2. Закрываем все акты, ТОРГ‑12, УПД, накладные.
3. Собираем договоры, допсоглашения, платёжки, переписку по e‑mail/мессенджерам.
4. Фиксируем поставки/работы — иногда через фото, видео, акты осмотра.
Кейс из практики:
Поставщик оборудования отгрузил товар на 18 млн ₽. Акт приёмки клиент по привычке «подпишем потом» и не вернул. Через два месяца у клиента вводят наблюдение. Акт подписали уже после даты введения наблюдения — конкурсный управляющий заявил о недействительности сделки как о «подозрительной», и суд частично его поддержал. Потеряли около 6 млн ₽, которые могли быть подтверждены ранее.
Вывод: все, что можно подписать «сейчас», не откладываем. После возбуждения дела по банкротству любая «доделка бумаг задним числом» будет проверяться под лупой.
—
Шаг 3. Считать сроки и подавать требование в реестр
Самая частая ошибка — не успеть в реестр.
Вам нужно:
1. Определить дату публикации о введении первой процедуры (чаще всего — наблюдение).
2. Отсчитать 30 календарных дней — это базовый срок на подачу требования для включения в реестр.
3. Подготовить обоснованное заявление в арбитражный суд и направить его с комплектом документов.
Технический блок: какие требования включаются в реестр
— Денежные обязательства (по договорам поставки, подряда, займа и т.п.).
— Проценты, неустойки — но они часто урезаются судом как «несоразмерные» (ст. 333 ГК).
— Требования по судебным решениям, если они вступили в силу до введения процедуры.
Если вы пропустили срок, требование всё равно можно заявить, но вы попадёте в «последнюю очередь» и шанс реального погашения падает в разы. По данным на практике многих управляющих, удовлетворение требований третьей очереди в конкурсном производстве редко превышает 5–10 % от суммы долга.
—
Шаг 4. Оценить, есть ли смысл тратить силы на активное участие
Не каждый кейс требует агрессивной тактики. Иногда участие сведётся к подаче заявления и эпизодическому мониторингу.
Имеет смысл включать «максимальный режим» в двух случаях:
— Долг значительный по отношению к вашему обороту (условно, от 5–10 % годового дохода).
— Вы видите, что у должника есть «живые» активы: недвижимость, техника, товарные остатки, дебиторка к платежеспособным компаниям.
Из практики:
Кредитор с требованием на 1,2 млн ₽ решил не тратиться на юриста, ограничился заявлением. Остальные кредиторы «крупняка» наняли профильную команду, активно оспаривали подозрительные сделки и добились возврата имущества в конкурсную массу на 60+ млн ₽. В итоге по реестру выплатили 40 % долга. Автор «сэкономил» на юристе 50–70 тыс. ₽, но недополучил почти 500 тыс. ₽.
—
Шаг 5. Следить за управляющим и другими кредиторами
Банкротство — это не просто суд и формальные бумаги. Это поле интересов: конкурсный управляющий, налоговая, банки, аффилированные кредиторы.
Практически полезные действия:
1. Запрашивать у управляющего отчёты (он обязан их предоставлять).
2. Посещать (или хотя бы дистанционно отслеживать) собрания кредиторов.
3. Голосовать по ключевым вопросам: утверждение управляющего, продажа имущества, оспаривание сделок.
Технический блок: какие сделки обычно оспаривают
— Переводы «своим» компаниям за 6–12 месяцев до банкротства.
— Залог имущества под «старые» обязательства незадолго до подачи заявления.
— Продажи активов по явно заниженной цене.
Чем активнее кредиторы давят на управляющего (в рамках закона), тем больше шансов, что конкурсная масса не «испарится» через цепочку фиктивных операций.
—
Шаг 6. Не соглашаться сразу на «мирные» предложения должника
Распространённая ситуация:
Контрагент говорит: «Да, у нас банкротство, но давайте вы не будете лезть в реестр, а мы вам по-тихому выплатим 30 % долга за три месяца».
Здесь масса рисков:
— Платёж может быть признан предпочтительным, и вас заставят вернуть деньги в конкурсную массу.
— Устные договорённости в банкротстве вообще не работают.
— Вы теряете право голоса на собрании кредиторов и возможность реально влиять на процесс.
Если и обсуждать мировое соглашение, то только внутри процедуры, через суд, с формализацией всех условий. И здесь уже действительно нужна юридическая помощь при банкротстве контрагента, потому что любая формулировка в тексте может потом обернуться для вас блокировкой выплат.
—
Как минимизировать потери ещё до банкротства
Самая эффективная защита от последствий — не доводить до критичных концентраций риска.
Практически это означает:
1. Лимиты дебиторки по каждому клиенту.
2. Жёсткие условия отсрочки (21–30 дней, а не «как получится»).
3. Залог, поручительство, банковская гарантия по крупным сделкам.
4. Системная проверка контрагента на банкротство: услуги юриста или аналитика позволяют заранее отсеять «падающих» клиентов.
Разговорный, но честный вывод: если один клиент закрывает вам 40 % оборота — вы не партнер, вы заложник. И любое его банкротство автоматически становится вашей проблемой.
—
Когда точно нужен профильный юрист
Самостоятельно можно:
— Выгрузить документы.
— Написать простое заявление о включении в реестр по шаблону.
— Мониторить ЕФРСБ.
Но без специалиста становится рискованно, если:
— Сумма долга выше 1–2 млн ₽.
— Есть залог/поручительство/гарантия.
— Видите признаки вывода активов (быстрая распродажа, смена собственников, дробление бизнеса).
На этом уровне пригодится не только консультация юриста по банкротству контрагентов онлайн, но и полноценное сопровождение: подготовка заявлений, участие в собраниях кредиторов, оспаривание сделок, защита от возможных встречных претензий должника или управляющего.
—
Сколько закладывать в бюджет на юристов
Многие стесняются озвучивать этот вопрос, а зря. Сопровождение процедуры банкротства контрагента: цена в регионах и в Москве заметно отличается, но по рынку можно обозначить вилку:
— Базовый пакет (подготовка и подача требования в реестр, 1–2 заседания) — от 30–70 тыс. ₽.
— Активное участие (оспаривание сделок, собрания кредиторов, стратегия возврата активов) — от 150–300 тыс. ₽ и выше, в зависимости от суммы долга.
— Мотивация «от результата» (процент от реально взысканных сумм) всё чаще применяется при долгах от 10–20 млн ₽.
Практический подход простой: если без юриста вы рискуете не добрать 500 тыс. ₽, а работа специалиста стоит 100–150 тыс. ₽, математика говорит сама за себя.
—
Проверка контрагентов «на входе»: минимум действий
Если по‑честному, большинство проблем с банкротствами можно было бы предотвратить ещё на этапе первой сделки.
Что стоит делать как стандарт:
1. Мониторинг судебных споров. Если у компании десятки исков на крупные суммы — это красный флаг.
2. Проверка долгов по налогам и исполнительным производствам.
3. Анализ связанных лиц — когда контрагент уже «третий клон» компании, два предыдущих из которых ушли в банкротство.
4. Минимальная юридическая экспресс‑оценка договора: нет ли заведомо провальных условий по оплате, односторонним отказам и т.п.
Даже разовая проверка контрагента на банкротство — услуги юриста в таком формате стоят обычно как 2–3 часа работы, но экономят десятки, а то и сотни часов, которые потом ушли бы на споры в арбитраже.
—
Краткий алгоритм действий, если ваш контрагент «падает»
1. Убедиться, что процедура реально начата: смотрим арбитраж и ЕФРСБ.
2. Срочно собрать и оформить документы, зафиксировать задолженность.
3. Посчитать срок 30 дней и подать требование в реестр.
4. Оценить свои риски и объём долга — решить, насколько активно участвовать.
5. Следить за управляющим, отчётами и собраниями кредиторов.
6. Не верить обещаниям «заплатим тихо, только не лезьте в процедуру».
7. При существенных суммах — подключать профильного юриста и не тянуть.
—
Если обобщить: работать с банкротством контрагентов — это не про эмоции и «ну мы же давно сотрудничали», а про хладнокровный расчёт и дисциплину. Чем раньше вы начнёте действовать по алгоритму, тем больше шансов, что потеря превратится не в катастрофу, а в управляемый, понятный убыток.